Banking and Financial Awareness – 44 (Hindi and English)

White-Label-ATM

1) Following the attack on a woman at an ATM in Bangalore during November 2013, the Bank Employees Federation of India (BEFI) urged the Reserve Bank of India (RBI) to drop which plan associated with increasing the penetration of ATMs in the country? - ‘White-label ATMs’ (Under the plan of White-label ATMs, it would be the responsibility of the private agencies to locate, install, and maintain these ATMs. White-label ATMs can be opened by even those entities which are not in banking operations. BEFI is of the view that security is a major issue with White-label ATMs. India’s first white-label ATM ‘IndiCash’ was started during 2013 by Tata Communications Payment Solutions Ltd. (TCPSL), a subsidiary of Tata Communications)

2) The first all-women Bharatiya Mahila Bank (BMB) was launched by Prime Minister Manmohan Singh on 19 November, 2013 with the inauguration of the first branch of the bank. This first branch of BMB was inaugurated at - Air India building at Nariman Point in Mumbai (The bank is being started with seven branches (Mumbai, Chennai, Kolkata, Guwahati, Bangalore, Ahmedabad, and Lucknow) initially. The bank plans to reach a branch size of 25 in the next four months and thereafter add about 75 banks every year. The capital base for this bank is Rs. 1,000 crore)

3) What is a special fact associated with the Bharatiya Mahila Bank (BMB), which was launched on 19 November, 2013 on the occasion of the 96th birthday of late Indira Gandhi? – BMB is the first bank started in the public sector space by an Act of Parliament (Other banks in public sector were nationalised in two tranches in 1969 and 1980)

4) What are the main points pertaining to non-performing assets (NPAs) of Indian banking sector mentioned in the recently released RBI report ‘Trends and Progress of Banking Report 2012-13’?

Gross NPAs as per cent of gross advances for scheduled commercial banks stood at 3.6% as at March 2013 as against 3.1% previous fiscal

Net NPAs as per cent of net advances for banks stood at 1.7% in FY13 as against 1.3% previous year

As the end of March 2013, the gross NPAs of Indian banking industry stood Rs. 1,94,000 crore. Public sector banks had highest amount of bad loans at Rs. 1,65,000 crore followed by private sector banks at Rs. 21,000 crore and foreign bank at Rs. 7,900 crore

The deterioration in asset quality was most perceptible for the SBI group with its NPA ratio reaching a high of 5 per cent at end March 2013

Deterioration in asset quality in 2012-13 was primarily on account of the non-priority sector

5) Market regulator SEBI on 18 November, 2013 said that a single Self Regulatory Organisation (SRO) would be put in place for the oversight of for all mutual fund distributors. SRO is expected to be selected from among which three applicants? - Institute of Mutual Fund Intermediaries (IMFI), Organisation of Financial Distributors (OFD) and Financial Planning Standards Board India (FPSB) (The proposal to set up an SRO to regulate the mutual fund distribution business was mooted in August 2012, while a detailed framework in this regard was approved by the SEBI board in June 2013. The deadline for submitting applications for SRO was 31 July, 2013. The decision to set up an SRO followed concerns about mutual fund distributors not being regulated and complaints against them for mis-selling products. The SRO will assist SEBI and ensure a cordial relationship between mutual fund houses and distributors)

6) The Reserve Bank of India (RBI) on 19 November 2013 directed public sector banks (PSBs) to provide loans to women self-help groups (SHGs) at what rate of interest to avail the benefit of interest rate subvention scheme under the Swarnajayanti Gram Swarozgar Yojana-Aajeevika (SGSY) scheme? – 7% per annum (As per this RBI notification, all women SHGs will be eligible for interest subvention to avail the credit upto 3 lakh Rupees at 7% per annum. SGSY is an initiative by the government to provide sustainable income to poor people living in rural areas of the country)

7) The net profit of India’s largest commercial bank SBI stood at Rs 2,375 crore during the second quarter of 2013-14 as against Rs 3,658 crore in the previous year period. What was the main reason for this 35% slump in net profits? – The bank made higher provisions to hedge against rising bad loans during the quarter (The bank set aside Rs 2,645 crore during the quarter as a cover against potential bad loans. In the same period last year, the bank had set aside Rs 1,837 crore. The amount of the bank’s non-performing loans rose by 30% to Rs 64,206 crore (Rs 49,202 crore, a year ago))

8) On 18 November, 2013 which banks were designated by the RBI to collect advance income tax payments? – SBI, ICICI bank, HDFC Bank, PNB, Oriental Bank of Commerce and Bank of Baroda

9) The Rapid Metro in Gurgaon, which will connect Delhi Metro commuters to six key places within the city, was inaugurated on 14 November, 2013. This project is a public-private partnership (PPP) project between which two entities? – HUDA (Haryana Urban Development Authority) and IL&FS Rail Ltd. (Rapid Metro timings will be in sync with Delhi Metro, so that commuters won't have to wait for the local loop train. While there are a total of six stations in the network, the one at Shankar Chowk will become operational later as work is still not complete)

10) Reserve Bank of India (RBI) on 25 November 2013 widened the definition of infrastructure lending sub category in a bid to swiftly expedite these projects. Which sub-category was added to the infrastructure lending sub category by the RBI to widen its definition? – Hotels, with project cost of more than 200 crore rupees being built anywhere in India and of any star rating (The list will also include convention centres with project cost of more than Rs. 300 crore. Various sub-sectors under the categories such as Transport, Energy, Water & Sanitation, Communication, Social and Commercial Infrastructure come under infrastructure lending)

1) नवम्बर 2013 के दौरान बैंगलौर में एक एटीएम में एक महिला पर हुए जानलेवा हमले के परिप्रेक्ष्य में भारतीय बैंक कर्मचारी परिसंघ (Bank Employees Federation of India (BEFI)) ने RBI को एटीएम की पहुँच को बढ़ाने सम्बन्धी किस योजना को समाप्त करने की गुजारिश हाल ही में की है? - व्हाइट लेबल एटीएम – White-Label ATMs (व्हाइट लेबल एटीएम योजना के तहत एटीएम के लिए स्थान खोजने, उन्हें लगाने तथा उनको प्रचालित करने की जिम्मेदारी ऐसी निजी कम्पनियों को सौंपी गई है जिनके अपने बैंक नहीं हैं। इस सम्बन्ध में BEFI का मानना है कि व्हाइट लेबल एटीएम में सुरक्षा की कमी होना एक बड़ा मुद्दा होगा। उल्लेखनीय है कि देश का पहला व्हाइट लेबल एटीएम टाटा कम्यूनिकेशन्स पेमेण्ट सोल्यूशंस नामक कम्पनी ने इंडीकैश (‘IndiCash’) के नाम से शुरू किया था। यह कम्पनी टाटा कम्यूनिकेशन्स की एक सहयोगी कम्पनी है)

2) भारत के पहले पूर्णतया महिलाओं के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक - भारतीय महिला बैंक (BMB) की शुरुआत इसकी पहली शाखा का उद्घाटन कर प्रधानमंत्री मनमोहन सिंह ने 19 नवम्बर, 2013 को की। इस पहली शाखा का उद्घाटन प्रधानमंत्री द्वारा कहाँ किया गया? - मुम्बई के नरीमन प्वाइंट में स्थित एयर इण्डिया टावर्स में (उल्लेखनीय है कि इस बैंक की शुरुआत 7 स्थानों पर स्थित शाखाओं से की जा रही है। ये सात शाखाएं - मुम्बई, चेन्नई, कोलकाता, गुवाहाटी, बैंगलौर, अहमदाबाद और लखनऊ में स्थित हैं। योजना है कि आगामी 4 माह के भीतर इस बैंक की शाखाओं की संख्या 25 तक पहुँचाई जाय तथा इसके बाद प्रत्येक वर्ष 75 शाखाएं जोड़ी जाएं। बैंक की प्रारंभिक पूँजी 1,000 करोड़ रुपए है)

3) 19 नवम्बर, 2013 को प्रारंभ किए गए भारतीय महिला बैंक (BMB) से जुड़ा एक प्रमुख तथ्य क्या है? - यह सार्वजनिक क्षेत्र का पहला बैंक है जिसे एक संसदीय कानून द्वारा स्थापित किया गया है (उल्लेखनीय है कि देश के सार्वजनिक क्षेत्र के अन्य बैंकों को दो चरणों के राष्ट्रीयकरण (nationalisation) द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक का स्वरूप प्रदान किया गया था)

4) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा हाल ही में जारी वार्षिक रिपोर्ट "बैंकिंग प्रवृतियां एवं विकास रिपोर्ट 2012-13" में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र की गैर-निष्पादित परिसम्पत्तियों (non-performing assets - NPAs) के सम्बन्ध में महत्वपूर्ण तथ्य/आंकड़े वर्णित किए गए हैं?

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के अनूसूचित वाणिज्यिक बैंकों की सकल NPAs मार्च 2013 के अंत में 3.6% तक पहुँच गईं जबकि पिछले साल यह आंकड़ा 3.1% था

प्रदान किए गए शुद्ध ऋण के प्रतिशत के तौर पर शुद्ध NPAs मार्च 2013 के अंत में 1.7% थी जबकि पिछले साल की इसी अवधि में यह मात्र 1.3% था

मार्च 2013 की समाप्ति पर भारतीय बैंकिंग उद्योग की कुल गैर-निष्पादित परिसम्पत्तियां 1,94,000 करोड़ रुपए थी। इसमें से सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकों की NPAs सर्वाधिक 1,65,000 करोड़ रुपए थी। इसके बाद निजी क्षेत्र के बैंकों की NPAs थी जोकि 21,000 करोड़ रुपए थी। विदेशी बैंकों की 7,900 करोड़ रुपए थी

परिसम्पत्तियों की गुणवत्ता खराब होने के मामले में भारतीय स्टेट बैंक (SBI) समूह सबसे आगे रहा तथा मार्च 2013 की समाप्ति पर इसका अनुपात 5% तक पहुँच गया

2012-13 के दौरान बैंकों की परिसम्पत्तियों की गुणवत्ता प्रभावित होने का मुख्य कारण गैर-प्राथमिकता क्षेत्रों (non-priorty areas) का दखल बढ़ना रहा

5) भारत के पूँजी बाजार की नियामक संस्था SEBI ने 18 नवम्बर, 2013 को घोषणा की कि देश के सभी म्यूचुअल फण्ड वितरकों (mutual fund distributors) पर नजर रखने के लिए एक स्व-नियामक संगठन (Self Regulatory Organisation (SRO)) की स्थापना की जायेगी। यह प्रस्तावित किन तीन आवेदकों में से चुने जाने की संभावना है? - Institute of Mutual Fund Intermediaries (IMFI), Organisation of Financial Distributors (OFD) तथा Financial Planning Standards Board India (FPSB) (उल्लेखनीय है कि भारत के म्यूचुअल फण्ड वितरण व्यवसाय पर नियामक दृष्टि रखने के लिए SEBI ने अगस्त 2012 में एक प्रस्ताव प्रस्तुत किया था जिसे SEBI के बोर्ड ने जून 2013 में अपनी हरी झण्डी दिखाई थी। SRO बनने के लिए आवेदन करने की अंतिम तिथि 31 जुलाई 2013 थी। भारत के म्यूचुअल फण्ड वितरकों के लिए एक अलग नियामक संस्था गठित करने का मुख्य उद्देश्य इस क्षेत्र में लगातार बढ़ रही शिकायतों का निस्तारण करना तथा गलत उत्पादों को बेचने की प्रवृति पर रोक लगाना है। SRO सेबी की सहायता कर म्यूचुअल फण्डों तथा इसके वितरकों के मध्य अच्छे सम्बन्ध सुनिश्चित करेगा)

6) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 19 नवम्बर, 2013 को स्वर्णजयंती ग्रामीण स्वरोजगार योजना (SGSY) की आजीविका सुविधा के तहत रियायती दरों पर वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को किस दर पर महिलाओं के स्व-सहायता समूहों (self-help groups) को ऋण उपलब्ध उपलब्ध कराने का दिशानिर्देश जारी किया? - 7% वार्षिक दर पर (RBI द्वारा इस सम्बन्ध में जारी किए गए दिशानिर्देशों में कहा गया कि सभी महिला स्वयं-सहायता समूह रियायती ब्याज दर की इस योजना का लाभ प्राप्त कर 7% वार्षिक ब्याज दर पर 3 लाख रुपए तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। उल्लेखनीय है कि SGSY केन्द्र सरकार द्वारा ग्रामीण क्षेत्रों के गरीब लोगों को अपने पैरों पर खड़ा करने की एक योजना है)

7) भारत के सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का चालू वित्त वर्ष की दूसरी तिमाही का शुद्ध लाभ 35% घटकर 2,375 करोड़ रुपए रह गया जबकि पिछले वर्ष की इसी तिमाही में यह 3,658 करोड़ रुपए था। बैंक के लाभ में इस भारी कमी का मुख्य कारण क्या रहा? - बैंक द्वारा बढ़ते अलाभकारी ऋणों (non-performing loans) को देखते हुए इस तिमाही के दौरान अधिक मात्रा में प्रावधान किया जाना (उल्लेखनीय है कि बैंक ने जहाँ पिछले साल अलाभकारी ऋणों के लिए 1,837 करोड़ रुपए का प्रावधान किया था वहीं इस तिमाही में यह प्रावधान बढ़कर 2,645 करोड़ रुपए हो गया। बैंक के अलाभकारी ऋण 30% बढ़कर 64,206 करोड़ रुपए हो गए हैं)

8) 18 नवम्बर, 2013 को अग्रिम आय-कर (advance income-tax) एकत्र करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने किन 6 बैंकों को अधिकृत किया? - भारतीय स्टेट बैंक, ICICI बैंक, बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (PNB), ऑरियण्टल बैंक ऑफ कामर्स और बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB)

9) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 25 नवम्बर, 2013 को ऋण प्रदान करने के लिए मूलभूत संरचना की उप-श्रेणी को विस्तारित करने की घोषणा की। इस विस्तारण में इस उप-श्रेणी में किस नई श्रेणी को शामिल किया गया है? - होटल, किसी भी श्रेणी के भारत में निर्मित कोई भी होटल जिसकी परियोजना लागत 200 करोड़ रुपए से अधिक हो (इसमें 300 करोड़ रुपए से अधिक लागत के कन्वेंशन सेंटर्स (सम्मेलन स्थलों) को भी शामिल किया गया है। उल्लेखनीय है कि मूलभूत संरचना श्रेणी में तमाम उप-श्रेणियां जैसे यातायात, ऊर्जा, जल एवं स्वच्छता, सूरसंचार, सामाजिक एवं वाणिज्यिक संरचना शामिल हैं)

10) 14 नवम्बर, 2013 को गुड़गाँव में रैपिड मेट्रो सेवा (Rapid Metro Service) की शुरूआत की गई जिसके द्वारा दिल्ली मेट्रो के यात्री गुड़गाँव के 6 प्रमुख स्थलों के साथ जुड़ जायेंगे। यह रैपिड मेट्रो परियोजना किन दो उपक्रमों के बीच सार्वजनिक-निजी भागीदारी में स्थापित हुई परियोजना है? - हरियाणा शहरी विकास प्राधिकरण (HUDA) तथा आईएल एण्ड एफएस रेल लिमिटेड - IL&FS Rail Ltd. (उल्लेखनीय है कि रैपिड मेट्रो के सेवा का समय दिल्ली मेट्रो के सेवा समय को ध्यान में रखकर निर्धारित किया जायेगा ताकि यात्री लूप सेवा का इस्तेमाल किए बिना आसानी से आपस में जुड़ सकें। इस परियोजना में जहाँ कुल 6 स्टेशन गुड़गाँव में स्थापित किए जायेंगे वहीं शंकर चौक स्टेशन का काम अभी पूरा नहीं हुआ है जोकि जल्द पूरा किए जाने की संभावना है)